黨的十八大以來，以習近平同誌為核心的黨中央統籌國內國際兩個大局，出台了一係列重大方針政策，推出了一係列重大舉措，推進了一係列重大工作，戰勝了一係列重大風險挑戰，開啟了波瀾壯闊的偉大奮鬥曆程，開創了中國特色社會主義事業新局麵，推動黨和國家事業取得曆史性成就、發生曆史性變革。黨的十八大以來的十年也是新時代黨領導下的金融業取得曆史性成就的十年。這十年，在以習近平同誌為核心的黨中央堅強領導下，我國金融業實現了新的跨越式發展。這十年，金融供給側結構性改革持續深化，以我為主的貨幣政策穩健實施，金融與實體經濟的良性循環逐步形成，防範化解重大金融風險取得重要成果，銀行業保險業改革開放呈現新局麵，資本市場全麵深化改革取得重要突破，金融開放穩步擴大，跨境貿易和投融資更加便利。為巡禮式、全景式、全方位反映“非凡十年”的金融成就，本刊特別開設“奮進新征程⠠建功新時代”專欄，全麵展示新時代黨領導下金融業的變革性實踐、突破性進展、標誌性成果，充分展現我國金融業踔厲奮發、篤行不怠的精神風貌，以實際行動迎接黨的二十大勝利召開。

　　作者丨穀澍‘中國農業銀行黨委書記、董事長’

　　文章丨《中國金融》2022年第15期

　　黨的十八大以來，在以習近平同誌為核心的黨中央堅強領導下，我國金融改革發展穩定取得重大成就。作為國有大型商業銀行，中國農業銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，認真貫徹黨中央、國務院決策部署，完整、準確、全麵貫徹新發展理念，以黨的政治建設為統領，以服務供給側結構性改革為主線，以深化改革轉型為動力，聚焦金融工作“三項任務”，強化三農和實體經濟金融服務，在助力經濟高質量發展中，加快實現自身質量變革、效率變革和動力變革，在堅定不移走中國特色金融發展之路上邁出新的步伐。農業銀行的十年嬗變是中國銀行業高質量發展的一個縮影，也留下了金融服務中國經濟高質量發展的奮鬥足跡。

　　堅持黨建引領，鑄牢黨的領導製度優勢

　　農業銀行始終把堅持和加強黨的領導作為做好金融工作的根本保證，堅定不移走中國特色金融發展之路。

　　把黨的領導融入公司治理。堅持黨的領導、加強黨的建設是國有金融企業的獨特優勢。黨的十八大以來，農業銀行貫徹落實習近平總書記兩個“一以貫之”的重要論述，堅持加強黨的領導和完善公司治理相統一，在公司治理各環節充分發揮黨的領導作用。落實“黨建入章”，修訂《黨委工作規則》、“三重一大”決策製度，明確重大經營管理事項黨委前置研究程序，推動黨委把方向、管大局、促落實領導作用製度化、規範化，為貫徹落實黨中央金融工作大政方針和決策部署提供了根本保障。黨的十八大以來，農業銀行改革發展不斷開創新局麵，煥發新的生機活力，其根本就在於始終堅持和加強黨的領導，把黨的建設作為全行發展的“定海神針”。

　　牢牢把握金融工作的政治性、人民性、專業性。農業銀行深入踐行以人民為中心的發展思想，不斷提高政治站位，把金融報國、金融為民作為金融工作的行動遵循和價值坐標。黨的十八大以來，農業銀行持續加大三農普惠、民營小微等領域的信貸投放力度，著力提升金融服務的普惠性、適配性和覆蓋麵；不斷加大減費讓利力度，主動為市場主體紓困解難；圍繞群眾就業、住房、教育、醫療、消費、養老等領域，強化全生命周期金融服務，全方位滿足人民群眾和實體經濟多樣化的金融需求；加強金融消費者權益保護，著力提升人民群眾的獲得感、滿足感和安全感；不斷增強全行幹部員工適應新時代黨和國家金融事業發展要求的能力，崇尚學習，把握規律。

　　以全麵從嚴治黨為高質量發展保駕護航。農業銀行認真貫徹黨中央決策部署，將全麵從嚴治黨不斷向縱深推進，以全麵從嚴治黨帶動全麵從嚴治行。實施清單製管理，加強考核督導，層層壓實黨委全麵從嚴治黨主體責任、黨委書記第一責任人職責和班子成員“一崗雙責”；實施紀檢監察派駐機構改革，健全黨內監督體係；加強黨風廉政建設，一體推進“三不”，“嚴”的氛圍不斷形成；貫徹新時代黨的組織路線，實施人才強行戰略和“青年英才”工程，打造了一支政治過硬、作風優良、業務精通的幹部人才隊伍，為高質量發展提供了政治和組織保證。

　　堅守初心使命，當好服務三農和鄉村振興領軍銀行

　　作為中國農村金融的國家隊，農業銀行始終堅守服務三農初心，著力健全三農金融服務體係、強化三農金融供給，為農業農村高質量發展作出了積極貢獻。

　　深化三農金融事業部改革，激發三農金融服務的動力活力。股改之初，為破解大型上市銀行服務三農這一世界性難題，農業銀行創新實施了三農金融事業部改革，建立起以“縣域+涉農”為邊界、以條塊管理為特征、以資源保障為核心的三農金融專業服務體係。黨的十八大特別是黨的十八屆三中全會部署全麵深化改革以來，農業銀行在原有試點基礎上擴大試點範圍，至2017年實現事業部改革縣域支行全覆蓋，為三農金融服務提供了有力的政策資源保障。黨的十九大以來，隨著農業農村快速發展，農業銀行持續深化三農金融事業部改革，相繼實施了下沉服務渠道、修複縣支行功能、強化分類指導等一係列舉措。截至2022年第一季度末，農業銀行56%的網點布局在縣域，共計推出260多項三農特色金融產品；近十年縣域貸款從2.1萬億元躍升至6.7萬億元，平均每兩年增加1萬億元，縣域貸款占全行貸款的比例創曆史新高；涉農貸款突破5萬億元，是2012年的2.4倍，有效地滿足了三農領域全方位的金融需求。三農金融事業部改革大幅增強了農業銀行三農金融專業服務能力，並被納入瑞士洛桑國際管理學院案例庫，成為大中型銀行組建普惠金融事業部的借鑒範例。

　　傾力脫貧攻堅，打造可持續的金融扶貧模式。作為商業銀行中唯一的國務院扶貧開發領導小組成員單位，農業銀行始終把金融扶貧作為重大政治任務。2015年，黨中央作出打贏脫貧攻堅戰戰略部署，農業銀行舉全行之力，將最優質的資源、最優惠的政策、最優秀的人才投入脫貧攻堅主戰場，通過專列規模、專配資源、專門渠道、專設權限、專項考核，探索了金融服務脫貧攻堅的有效模式。圍繞建檔立卡貧困戶精準施策，創新推出金穗惠農精準脫貧致富貸等78項金融扶貧產品，推動金融扶貧向精準扶貧轉變；抓住產業帶動這個關鍵，創新龍頭企業帶貧、旅遊扶貧等產業扶貧模式，助力貧困地區主導產業、特色產業發展，推動金融扶貧向增強“造血”功能轉變；探索東西部協作扶貧、定點扶貧、消費扶貧等幫扶模式，加強與政府、企業合作，推動扶貧方式向協同攻堅轉變。打贏精準脫貧攻堅戰後，農業銀行將鞏固拓展脫貧攻堅成果作為重要任務，全麵落實“四個不摘”要求，健全可持續的資源保障機製，保持幫扶政策總體不變、力度不減。截至2022年第一季度末，832個脫貧縣貸款餘額達1.56萬億元，較脫貧攻堅戰之初增長了145%；精準幫扶貸款餘額達5258億元，是脫貧攻堅戰之初的3.3倍。

　　實施專項行動，發揮金融服務鄉村振興主力軍作用。黨的十九大作出實施鄉村振興戰略重大部署後，農業銀行明確把服務鄉村振興作為新時期三農金融服務的重點，啟動金融服務“七大行動”，推出“六大產品線”，設立鄉村振興金融部，出台一攬子支持政策，製定量化目標任務，初步搭建了專業化的鄉村振興金融服務體係，旗幟鮮明地提出當好金融服務鄉村振興領軍銀行，在金融服務“農業強、農村美、農民富”中不斷增強國家隊、主力軍作用。近年來，農業銀行圍繞支持國家糧食安全產業帶、高標準農田建設和打好種業翻身仗，強化糧食全產業鏈金融服務。截至2022年第一季度末，農業銀行糧食安全重點領域貸款餘額達2223億元。大力支持鄉村產業發展，重點圍繞特色農產品產地初加工和精深加工，創新推出“果農貸”“藥材貸”“煙農貸”“犛牛貸”等特色產品，助力拓展農業產業鏈價值鏈，把產業鏈主體留在縣域，把價值鏈收益留給農民，通過支持富民產業發展，帶動農民致富，鄉村產業貸款規模達1.3萬億元。出台金融服務鄉村建設行動方案，打造“鄉村建設貸”產品包，支持農村人居環境整治和鄉村基礎設施建設，鄉村建設貸款餘額近1.4萬億元。同時，順應鄉村數字化趨勢，強化科技賦能，提升縣域鄉村金融服務水平。截至2022年第一季度末，縣域涉農特色金融場景超過1.1萬個，2016年推出的線上化農戶貸款“惠農e貸”餘額已達6600億元，服務了420萬農戶，為鄉村振興金融服務插上了科技翅膀。

　　堅定回歸本源，打造服務實體經濟主力銀行

　　農業銀行緊緊圍繞立足新發展階段、貫徹新發展理念、構建新發展格局要求，主動對標經濟高質量發展，持續強化實體經濟重點領域和薄弱環節金融服務。截至2022年第一季度末，農業銀行各項貸款餘額達17.9萬億元，較2012年末增長186%，發揮了服務實體經濟主力銀行作用。

　　發揮城鄉聯動優勢，強化國家重大區域發展戰略金融服務。近年來，以習近平同誌為核心的黨中央部署推進了一係列重大區域發展戰略，打造了高質量發展的強勁引擎。農業銀行在堅守三農主戰場的基礎上，加強城鄉聯動，優化經營布局，全麵提升以大城市群為代表的經濟增長極金融服務能力，為國家區域發展戰略實施提供了有力的金融支撐。做好頂層設計，針對國家重大區域發展戰略逐一製定金融服務方案，對重點區域行、重點城市行實施差異化授權和資源配置，加大信貸投放力度，推動新產品新模式在戰略區域先行先試，提升金融服務的精準性和適配性。突出服務重點，圍繞基礎設施“補短立新”，通過貸款、債券、投貸聯動等綜合服務方式，支持交通、水利、能源、電網等重大項目建設，夯實高質量發展的物質基礎。2012年至2022年第一季度末，農業銀行累計投放重大項目貸款4.2萬億元，投資地方債餘額達4.2萬億元，有效地保障了重大區域發展戰略落地資金需求。

　　做實“五專”機製，構建“三農+小微”雙輪驅動的普惠金融服務體係。發展普惠金融的重點和難點都在農村，作為長期紮根三農的大型商業銀行，農業銀行充分發揮“親農親小”天然優勢，借鑒三農金融事業部改革成功經驗，探索構建了具有農業銀行特色的可持續普惠金融服務模式。農業銀行以“五專”機製為抓手，成立專營機構，構建“三農+小微”雙輪驅動的服務體係，從資源配置、產品研發、科技支撐、考核激勵、免責機製等方麵，打造“敢貸、願貸、能貸、會貸”長效機製；同時，強化科技賦能，應用互聯網、人工智能、大數據等前沿科技，推出以數據為驅動的線上信貸產品係列“小微e貸”，普惠金融由傳統線下零散服務轉向線上批量化服務，極大地提升了普惠金融的可得性、覆蓋麵和服務效率，普惠金融實現由量到質的曆史性跨越。截至2022年第一季度末，農業銀行普惠型小微企業貸款突破1.6萬億元，近三年增長了328%，其中線上貸款占比超3成；有貸戶達232萬戶，較2018年末增加160萬戶；新發放貸款利率為3.98%，較2018年末下降70個基點；不良貸款率為0.62%，較2018年末下降0.54個百分點；在增量、擴麵、降本、提質上不斷發力，發揮了大行“頭雁”作用。

　　聚焦動能轉換，提升金融服務產業升級和科技創新能力。近年來，農業銀行緊扣產業基礎再造和產業鏈提升，調優結構、創新服務，在促進金融、產業、科技良性循環中，助力經濟新舊動能轉換，實現自身信貸動能轉換升級。圍繞“製造強國”建設，貫徹供給側結構性改革要求，將信貸資源從“兩高”行業有序退出，配置到先進製造業、戰略性新興產業等領域，支持製造業轉型升級。截至2022年第一季度末，農業銀行製造業貸款餘額近2萬億元，近三年增加了6800億元；戰略性新興產業貸款近1萬億元，近三年增長了203%。同時，圍繞製造業穩鏈固鏈，創新產業鏈金融服務，推進供應鏈融資線上化平台化發展，重點支持現代農業、新能源等領域提升全產業鏈競爭力，助力產業鏈暢通。2018年農業銀行創新推廣供應鏈融資，截至2022年第一季度末，規模已達1353億元。完善科創金融服務體係，針對科創企業輕資產、高風險、缺乏傳統抵押物的特點，強化“投、貸、服”一體化服務，滿足其多樣化融資需求。截至2022年第一季度末，農業銀行科創企業貸款餘額達6500億元，國家級專精特新 “小巨人”企業服務覆蓋率超過80%。

　　突出鮮明底色，打造綠色金融特色優勢品牌。作為以綠色為底色的大型商業銀行，2012年農業銀行就將綠色信貸納入全行信貸政策體係，將綠色發展理念貫穿到業務經營各環節各方麵，全力支持經濟社會綠色低碳轉型。黨中央作出碳達峰碳中和部署後，農業銀行進一步將綠色金融上升為全行經營戰略，先後製定了綠色金融發展規劃、綠色金融指導意見、“綠色銀行”建設方案等，切實強化規劃引領和製度保障。著力加大綠色信貸投放力度，支持清潔能源、節能環保等重點領域。截至2022年第一季度末，農業銀行綠色信貸餘額達2萬億元，規模、增速均居同業前列。積極開展綠色金融創新，先後推出生態修複貸、可再生能源補貼確權貸等特色產品，同業中率先實現與全國碳市場對接，首批開展碳中和債、可持續發展掛鉤債業務，構建了綠色信貸、綠色債券、綠色投行、碳金融等多層次、立體化的綠色金融產品體係。截至2022年第一季度末，綠色債券投資餘額突破1000億元，為900多家企業提供了綠色銀團和並購服務，擦亮了農業銀行綠色金融品牌。

　　堅持創新驅動，加快建設數字化、智慧化銀行

　　黨的十八大以來，農業銀行緊緊抓住全球新一輪科技革命的曆史性機遇，順應我國經濟社會數字化發展大勢，加快打造科技引領、數據賦能的數字經營新模式，推動金融服務深刻變革，為高質量發展加載強有力的科技引擎。

　　強化科技賦能，打造數據驅動的數字銀行。農業銀行數字化轉型總體上曆經試水探索、集成創新、深化應用三個階段。2015年建成新一代核心業務係統，為海量信息處理和創新服務提供了有力支撐。2019年提出iABC戰略，全麵啟動數字化轉型。2021年以來，圍繞深化運用，聚焦科技支撐、渠道建設、企業級架構與大數據應用四大領域，實施數字化轉型“十大工程”，在平台獲客、線上經營、智慧運營等方麵取得了一批標誌性成果。特別是近年來農業銀行以客戶需求為牽引，圍繞業務數據化和數據業務化，持續激活數據要素潛能。實施“數據中台”工程，大力提升數據“采集管用”能力；強化“數據+算法”驅動，推進智慧營銷、智慧運營、智慧風控建設，提升精準識別客戶、識別風險能力，推動金融服務由電子化、信息化向數字化、智能化加速邁進，數字農業銀行逐步構建成型。

　　延伸服務渠道，打造方便快捷的線上銀行。麵對互聯網革命對銀行傳統線下渠道的衝擊，農業銀行加快推進業務線上化，從自助機具到超級櫃台，從網上銀行到手機銀行，初步搭建起完備的線上服務體係，形成了“線上+線下”優勢互補的經營格局。自2012年推出手機銀行以來，農業銀行在智能服務、產品覆蓋、客戶體驗等方麵加速迭代，線上經營陣地不斷擴大。截至2022年第一季度末，農業銀行個人手機銀行客戶達4.23億戶，月活躍客戶達1.59億戶，分別是2012年末的8.5倍和72倍，手機銀行成為客戶獲取金融服務的第一入口。在線上信貸方麵，2017年以來，農業銀行打造了涵蓋公司、個人、三農、小微業務條線的“農銀e貸”線上貸款產品體係，截至2022年第一季度末，餘額已達2.5萬億元，特別是“惠農e貸”“小微e貸”等拳頭產品實現了客戶足不出戶就可以“秒申”“秒貸”，極大地提升了金融服務效能。

　　構建場景生態，打造融合共享的開放銀行。數字化時代銀行服務逐步由過去的單向服務、封閉生態向場景互動和開放生態轉型。農業銀行堅持用戶至上和開放共享理念，跳出傳統經營邊界，積極構建涵蓋G端、B端、C端的全場景、全渠道、全鏈路金融場景生態，為客戶提供“無形無感、無處不在”的金融服務。近年來，農業銀行重點發力數字鄉村、智慧政務、智慧校園、供應鏈金融等領域，打造了一批高頻應用場景，提升了社會民生智能服務水平。截至2022年第一季度末，農村集體“三資”管理平台已在1154個縣區上線，覆蓋14萬個行政村；智慧政務項目實現與32個省級行政區、258個地市級行政區合作，讓老百姓在“指尖”就可以辦理政務業務。

　　深化業技融合，打造高效互動的敏捷銀行。近年來，科技與金融深度融合，重構了銀行的經營模式、業務流程和管理方式。農業銀行積極順時應勢，主動打破科技和業務部門壁壘，強化“科技+金融”組合服務，推動科技前台化，推進業技深度融合。培養了一批既懂業務又懂科技的複合型人才，實現業務和技術崗位雙向嵌入、服務融合互促。打造組件化、模塊化、快速迭代的敏捷研發模式，快速響應客戶需求。加快大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等前沿金融科技運用，不斷強化業務發展和金融服務的科技支撐。強化容災建設，構建分布式核心係統，提升業務連續性能力和金融基礎設施自主可控能力，夯實業技融合的技術底座。2021年，農業銀行科技資金投入達200多億元，近三年投入實現翻番。

　　堅決守牢底線，全力打好防範化解重大風險攻堅戰

　　防範化解金融風險，是實現高質量發展必須跨越的重大關口。黨的十八大以來，農業銀行堅決落實黨中央關於打好打贏防範化解重大風險攻堅戰決策部署，將防範化解金融風險擺在突出位置，堅持底線思維，統籌發展與安全，係統防控風險、主動管控風險、精準化解風險，牢牢守住不發生係統性風險的底線，用實際行動維護了金融穩定和金融安全。

　　風險管理理念、工具和方法不斷豐富。國際金融危機以後，國內銀行業普遍加快以實施巴塞爾協議為核心的風險識別與計量體係建設。作為首批實施銀行，近十年農業銀行全麵貫徹新資本協議要求，建立業內領先的風險計量體係，統一了風險“度量衡”，實現了風險計量從定性判斷向定量分析轉變，從單一控製向關注組合風險、控製行業集中度風險轉變，量化決策能力不斷增強，資本約束、風險收益平衡等風險理念深入人心，為精準科學防控風險提供了有力支撐。

　　全口徑、全流程、全鏈條風險管理體係不斷健全。近年來，金融風險日益複雜多變、交織疊加，農業銀行持續加強全麵風險管理，從2012年將風險管理職能向支行穿透延伸，到2017年將子公司、境外機構納入集團風險統一管理，再到2021年進一步強化信用風險紮口和全流程管理，加強市場風險的穿透監測和集中管控，在全係統逐步建立了“橫向到邊、縱向到底”的風險管理體係，將風險管理要求落實到全集團、各條線，嵌入業務全流程、各環節。同時，健全了覆蓋信用風險、市場風險、操作風險的管理製度體係，推動風險管理製度化流程化，現代風險治理體係日趨完善。

　　針對重點領域風險的精準拆彈能力不斷增強。緊緊圍繞供給側結構性改革，認真落實金融“去杠杆”、影子銀行治理等工作部署，不斷優化資產結構，控新降舊穩住資產質量，確保不發生係統性金融風險。從2017年起，農業銀行利用撥備充足優勢，實施三年“淨表計劃”，加大不良處置力度，消化存量風險，化解曆史包袱。近年來，針對房地產、地方政府隱性債務等重點領域風險，按照“穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈”方針，實施精準化解治理，資產質量持續向好。針對案件多發形勢，實施案件防控“利箭計劃”，狠抓員工行為管理，強化內控合規建設，有力地遏製了各類操作風險和案件，防範化解金融風險長效機製逐步夯實。

　　線上化智能化風控水平不斷提升。隨著數字化轉型不斷深入，農業銀行積極運用大數據、人工智能、雲計算等技術，先後搭建了信用風險數字化管控平台、集團欺詐風險一體化管控平台、製裁風險製裁管控平台等線上化智能化風控平台，加快拓展“數據庫”“模型庫”“參數庫”，將風控要求深度嵌入機器裏、係統中和流程上，全麵提升風險管控的精準性和及時性。截至2022年第一季度末，全行2.5萬億元線上貸款的不良率僅為0.52%，低於全行不良貸款平均水平0.89個百分點。

　　黨的十八大以來，農業銀行資產規模大幅增長，經營功能日趨健全，業務結構更加多元，數字化轉型成果顯著，發展質量明顯提升，市場競爭力持續增強。總資產在2017年突破20萬億元後，在2022年又跨越30萬億元關口，從2012年的13.2萬億元躍升至2022年第一季度末的30.9萬億元；各項貸款從2012年的6.2萬億元增長至2022年第一季度末的17.9萬億元；不良貸款率從2.39%的階段性高點降至2022年第一季度末的1.41%，穩定保持在同業較好水平；在英國《銀行家》雜誌以一級資本排名的“全球銀行1000強”中，農業銀行從2012年的第10位上升至2021年的第3位。

　　農業銀行改革發展取得的重大成就充分說明，做好金融工作必須堅持黨中央的集中統一領導，必須堅守主責主業，必須堅持守正創新，必須守牢風險底線。當前，全麵建設社會主義現代化國家新征程已全麵開啟，農業銀行將繼續把服務高質量發展作為重中之重，完整、準確、全麵貫徹新發展理念，進一步強化創新供給，突出協調均衡，注重綠色發展，推進開放賦能，做實普惠共享，健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體係，堅定不移走中國特色金融發展之路。

文章轉載自：新浪新聞

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